Hemos pasado las fiestas navideñas y con ellas se han ido gran parte de nuestros fondos, todo para comprar los regalos de navidad. Ahora lo que nos queda es ajustarnos el cinturón nuevamente y recomenzar nuestra vida y rutina normales, sólo que ahora ya no son tan normales, pues nos hemos endeudado en nuestras tarjetas de crédito, o hemos gastado gran parte de nuestros ahorros.
Sea cual fuere el caso, tenemos menos dinero y debemos más. Posiblemente, ya nada podrá devolvernos todo aquello que ya fue gastado, pero podemos tomar algunas medidas para que el futuro, podamos hacer frente a los nuevos gastos de navidad, cumpleaños y otras celebraciones sin que estos nos metan en problemas financieros.
El endeudamiento tiene dos componentes: causa – efecto. Entre las causas podemos anotar: el analfabetismo financiero, consumismo, márketing publicitario y crédito fácil. Y para esto existen algunos efectos tales como como problemas conyugales, de salud, desmotivación, baja autoestima, baja productividad, atrasos en los pagos y faltas en el trabajo.
Es necesario romper el ciclo y comenzar nuestra preparación financiera. El ciclo se inicia cuando se presentan problemas para el pago de los gastos de la casa, luz agua, teléfono. El dinero no alcanza y se comienza a utilizar la tarjeta de crédito para todos los otros gastos, pensando que de esta manera sobrará dinero suficiente para hacer frente a las otras obligaciones. Pero haciendo esto, sólo se está pensando en el corto plazo, pues las facturas de las tarjetas de crédito comenzarán a llegar y muy pronto sólo podremos pagar el monto mínimo, y esto nos mantendrá atados a la tarjeta por el resto de nuestras vidas.
¿Realmente queremos resolver este problema? Bien, entonces no importa cuan dificil o molesto resulte el hacerlo pero debemos de iniciar nuestro proceso de “limpieza”. Primer paso, debemos de hacer un análisis detallado de todas las deudas, separando aquellas que son indispensables de aquellas que no lo son. Se debe de priorizar el pago de los más importante para evitar el corte de servicios esenciales. Segundo paso: Debemos de dar prioridad al pago de las deudas con mayor tasa de interés. Si es que tenemos varias deudas, debemos dirigirnos al banco o institución financiera de nuestra confianza y hablar con el encargado para que estas se transformen en una sola con una tasa de interés menor, así podríamos pagar mensualmente una sola cuota más baja, que se venía pagando a varias cuentas diferentes.
Tercero: lo mejor es pedir un plazo fijo para el pago, por ejemplo 24 meses, con cuotas exactamente iguales cada mes, esto nos permitirá hacer un presupuesto ordenado y el mes 24, tendremos nuestra deuda totalmente cancelada. Cuarto: Para poder llevar a cabo esta “limpieza” debemos de tener en cuenta que no debemos de adicionar ninguna otra deuda a nuestras tarjetas, sería mejor si las destruyeramos. En último caso, solo quedarnos con una la que utilizaremos sólo en casos de emergencia.
Y en quinto lugar, lo más importante, antes de sacar la billetera, debemos de hacernos las siguientes preguntas:
- ¿Es necesario realmente el producto que pienso comprar?
- ¿Qué beneficios le traerá a mi vida?
- ¿Si no lo compro hoy, qué pasará?
- ¿Lo compraré por una necesidad real o sólo por capricho?
- ¿Tengo el dinero para comprarlo?
- ¿Debo de comprarlo a plazos? ¿Podré pagar los intereses?
Si haz respondido que no a por lo menos una de las preguntas anteriores, entonces espera. No lo compres en este momento, es mejor ahorrar ese dinero y después hacer pequeñas inveriones que puedan pagar mis antojos.
Felices Finanzas
Eco. Augusto Peralta A.
